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運転資金の調達は融資よりもファクタリングのほうが早い理由

ファクタリングによる運転資金の調達はショートする前に!

ファクタリングは売掛金を売却することによって現金化することで、資金繰り(キャッシュフロー)改善の効果が期待出来ます。キャッシュフローがショートしそうで、運転資金に余裕がなく、家賃や水道、光熱費などの支払が厳しい時でも、ファクタリングなら最短即日に運転資金を調達することも可能です。
ですが、ファクタリングを利用する場合はキャッシュフローがショートしている状態では利用は厳しくなり、例え利用出来たとしても2社間ファクタリングになると手数料が割高になり、キャッシュフローのショートが慢性化し、日常的に運転資金に困る可能性が生じてしまいます。また、ファクタリング自体も、キャッシュフローの改善が見込めない場合、買取を断られる可能性もあるため、すべての状況に対応していないというデメリットもあります。
そのため、運転資金調達は日常的に検討を行い、キャッシュフローの悪化に困る前にファクタリングという手段を選択するのがおすすめです。キャッシュフローがショート寸前の場合、金融機関からの融資は厳しくなるため、ファクタリング自体は最終手段とも言えます。特に資金調達をする場合は、固定費用なら一時的に足りないという場合にはファクタリングは有効な方法となります。

ファクタリングで即日資金調達のリスクとは?

ファクタリングは売掛金の売却譲渡により、資金調達する方法ですが金融機関からの融資に比べ、資金調達実行までの期間が短いのが特徴です。ファクタリング会社の中には、最短即日で資金調達が可能なケースもあり、運転資金が不足しそうな場合にはメリットを感じます。
ですが、即日の場合はメリットよりもデメリット、特にリスクが高くなり、運転資金の調達どころの問題では無くなる可能性もあります。特に即日の場合、売掛金の最低が適切に行われず、資金調達額が大きく減る可能性があります。また、契約書自体が入金後になったり、時間的に確認出来ないといったことで不利な条件で契約してしまう可能性もあります。そして、即日と掲げてはいるものの、即日対応になる条件が限定されており、公式ホームページでは確認出来ないという可能性もあります。
ファクタリング会社の中には誇大広告による集客を狙うケースもあるため、即日でファクタリングを希望する際は、契約書を締結するのか、直接足を運んでの契約かなどは確認するのがおすすめです。最悪の場合、契約書が当初提示された内容と全く異なってしまい、高い手数料だけでなく、諸経費を請求される可能性があるため、即日利用の場合は急ぎつつ、重要なポイントを抑える必要があります。

対応できる取引社数に注目

ファクタリングサービスにおいて注目しておきたいポイントが、そのサービス会社が「2社間」なのか「3社間」なのかであるという部分です。稀にどちらも対応できるファクタリングサービス会社もありますが、基本的には片方に特化しているのが普通だと認識しておいて下さい。
2社間、3社間どちらが優れているという話ではありません。依頼する会社によって、そのメリットやデメリットは変わってくるでしょう。とは言え、スタンダートなのは3社間取引となります。依頼元企業、売掛先企業、ファクタリング会社の3社間による取引であり、売掛先企業とファクタリング会社が直に関わるという点で、依頼元企業にかかる作業負担が少ないというのがメリットとなります。それに対して2社間ファクタリングサービスは、依頼元企業とファクタリング会社のみによる取引が基本となります。取引先企業への手続きなど依頼元が自ら行う事となりますが、ファクタリングサービスそのものを利用している事が外部に漏れない高いプライバシーを持っているのです。会社の信用度を気にするのであれば、後者がオススメとなります。
初めてこれからファクタリングサービスを利用する際は、こういった取引タイプがどうであるかを確認しておきましょう。会社によっては都合良いタイプが違っていきますので、自社の利益をよく考えたうえで選択していくようにして下さい。

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